大学MOOC 商业银行业务能力综合训练(北京联合大学)1452335182 最新慕课完整章节测试答案

第一章 单元测验

1、单选题：
​一般认为最早出现的现代银行是（  ）‍
选项：
A: 威尼斯银行
B: 花旗银行
C: 瑞典国家银行
D: 英格兰银行
答案: 【 英格兰银行】

2、单选题：
‎商业银行最基本的功能是（  ）。​
选项：
A: 信用中介
B: 信用创造
C: 调节经济
D: 管理风险
答案: 【 信用中介】

3、单选题：
‏支付中介是指商业银行利用（   ），为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。‍
选项：
A: CDs
B: 储蓄存款账户
C: 定期存款账户
D: 活期存款账户
答案: 【 活期存款账户】

4、单选题：
‎商业银行的决策系统由（   ）组成。‎
选项：
A: 股东大会、董事会和高管层
B: 董事会、监事会和高管层
C: 股东大会和董事会
D: 董事会和高管层
答案: 【 股东大会和董事会】

5、单选题：
‌商业银行的监督系统一般由（   ）组成。‌
选项：
A: 监事会以及董事会中的审计委员会
B: 监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门
C: 监事会和股东大会
D: 董事会和监事会
答案: 【 监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门】

6、单选题：
‍可以作为银行第二准备的资产包括（   ）。‍
选项：
A: 国库券及其他短期债券
B: 库存现金
C: 股票
D: 公司债券
答案: 【 国库券及其他短期债券】

7、单选题：
‍商业银行的拨备率是指（   ）。‎
选项：
A: 不良贷款/贷款总额
B: 贷款损失准备/贷款总额
C: 总资本/风险资产
D: 贷款损失准备/不良贷款
答案: 【 贷款损失准备/贷款总额】

8、单选题：
​一般认为世界上比较具有近代意义的银行是（   ）。‍
选项：
A: 威尼斯银行
B: 花旗银行
C: 瑞典国家银行
D: 英格兰银行
答案: 【 威尼斯银行】

9、单选题：
‎商业银行的拨备覆盖率是指（   ）。​
选项：
A: 不良贷款/贷款总额
B: 贷款损失准备/贷款总额
C: 总资本/风险资产
D: 贷款损失准备/不良贷款
答案: 【 贷款损失准备/不良贷款】

10、判断题：
‍商业银行是以利润最大化为其经营目标的特殊金融机构，所以商业银行经营管理理论的核心是营利性。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

11、判断题：
‏大部分现代商业银行产生的途径是根据经济发展的需要，以股份公司形式组建而成。‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

12、判断题：
‏商业银行在发挥支付中介功能过程中，除了可节约社会流通费用，增加生产资本投入外，还可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

13、判断题：
‎商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务，而衍生出更多存款，这个功能是金融创新。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

14、判断题：
‏商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的服务，这个功能是金融服务。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

15、判断题：
​英国式全能银行可以通过设立独立法人公司来从事证券承销等业务，但不能持有工商企业股票，也很少从事保险业务。‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

16、判断题：
‎系统重要性银行是指因规模较大、结构和业务复杂度较高、与其他商业银行关联性较强，在金融体系中提供难以替代的关键服务，一旦发生重大风险事件而无法持续经营，将对金融体系和实体经济产生重大不利影响、可能引发系统性风险的商业银行。‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

17、判断题：
‍金融市场的深度指金融市场有众多的参与者。​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

18、判断题：
​德国式全能银行既能全面经营银行业务，又能经营证券业务和保险业务，还能投资于工商企业的股票。‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

19、判断题：
​如果金融市场上大的波动能在短时间内恢复，则说明金融市场具有较好的弹性。​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

第二章 单元测验

1、单选题：
‍资本票据的期限一般为(      )。‏
选项：
A: 20年以上
B: 7-15年
C: 1-3年
D: 3-5年
答案: 【 7-15年】

2、单选题：
​《巴塞尔协议ІІІ》将一级资本充足率的下限调整为(      )。​
选项：
A: 4%
B: 6%
C: 8%
D: 12%
答案: 【 6%】

3、单选题：
‏《巴塞尔协议ІІІ》将普通股构成的核心一级资本充足率的下限调整为 (      )。‏
选项：
A: 2%
B: 3%
C: 4.5%
D: 6%
答案: 【 4.5%】

4、单选题：
‏在《巴塞尔协议ІІІ》的基础上，我国将核心一级资本充足率的下限上调(      )个百分点。‏
选项：
A: 0.25
B: 0.5
C: 1
D: 1.5
答案: 【 0.5】

5、单选题：
‎《巴塞尔协议ІІІ》要求银行还需另设“留存资本缓冲”，且总额不低于银行风险资产的(      )。‌
选项：
A: 1%
B: 1.5%
C: 2.5%
D: 4%
答案: 【 2.5%】

6、单选题：
‌在现时风险暴露法下，有一个单一货币利率互换合约，合约余期为2.5年，名义本金为1 000 000美元，现时重置成本为20 000美元，那么表内对等金额为 (      )美元。‌
选项：
A: 5 000
B: 20 000
C: 25 000
D: 70 000
答案: 【 25 000】

7、单选题：
‎在现时风险暴露法下，有一个交叉货币利率互换合约，合约余期为2.5年，名义本金为1 000 000美元，现时重置成本为 -20 000美元，那么表内对等金额为 (      )美元。‏
选项：
A: 5 000
B: 20 000
C: 30 000
D: 50 000
答案: 【 50 000】

8、单选题：
​在初始风险暴露法下，有一个单一货币利率互换合约，初始到期日为2.5年，名义本金为1 000 000美元，那么表内对等金额为 (      )美元。‎
选项：
A: 5 000
B: 20 000
C: 25 000
D: 50 000
答案: 【 20 000】

9、单选题：
‏在初始风险暴露法下，有一个交叉货币利率互换合约，初始到期日为2.5年，名义本金为1 000 000美元，那么表内对等金额为 (      )美元。​
选项：
A: 5 000
B: 30 000
C: 50 000
D: 80 000
答案: 【 80 000】

10、单选题：
‌某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为150亿元人民币，则资本充足率为（        ）。‌
选项：
A: 10%
B: 8%
C: 6.67%
D: 6.25%
答案: 【 10%】

11、单选题：
‍（        ）是银行资本中最核心的部分,也是承担风险和吸收损失的能力最强的。‎
选项：
A: 核心一级资本
B: 附属资本
C: 扣除项
D: 扣除项
答案: 【 核心一级资本】

12、单选题：
‏（        ）是银行增加一级资本最重要的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。​
选项：
A: 优先股
B: 可转换债券
C: 留存收益
D: 长期次级债券
答案: 【 留存收益】

13、多选题：
‍根据《巴塞尔协议I》，以下（        ）是风险权数为0%的银行表内风险资产。‌
选项：
A: 现金
B: 完全以居住用途的房产作抵押的贷款
C: 对央行的债权
D: 短期企业债券
答案: 【 现金;
对央行的债权】

14、多选题：
‏根据《巴塞尔协议I》，以下（        ）是正确的。‌
选项：
A: 资产重估增值部分的60%可纳入附属资本
B: 债务资本不能超过核心资本的50%
C: 附属资本中的贷款损失准备不超过1.25%
D: 核心资本充足率必须大于8%
答案: 【 债务资本不能超过核心资本的50%;
附属资本中的贷款损失准备不超过1.25%】

15、多选题：
‍下列属于《巴塞尔协议II》所提出的三大支柱的是(      )。‏
选项：
A: 监管约束
B: 最低资本充足率
C: 市场约束
D: 信贷约束
答案: 【 监管约束;
最低资本充足率;
市场约束】

16、多选题：
‏下列属于《巴塞尔协议ІІІ》有关监管标准的内容的是（         ）。‎
选项：
A: 强化资本充足率监管标准
B: 引入杠杆率监管标准
C: 建立操作性风险量化监管标准
D: 建立流动性风险量化监管标准
答案: 【 强化资本充足率监管标准;
引入杠杆率监管标准;
建立流动性风险量化监管标准】

17、判断题：
‎银行资本的账面价值等于银行资产的市场价值减去银行负债的市场价值。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

18、判断题：
‌一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权弱于普通股持有人。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

19、判断题：
‎银行资本的充足性包括资本数量的充足性和资本结构的合理性。‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

20、判断题：
​压缩银行的资产规模、调整资产结构策略属于银行资本管理的分子策略。‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

21、判断题：
‎银行可以用客户存款修建营业网点。‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

22、判断题：
‍银行资本最重要的功能是作为减震器，吸收经营亏损，减少银行风险。‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

23、判断题：
​银行的一级资本是债务资本和未公开储备，二级资本是股本和盈余。‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

24、判断题：
​累积性优先股是指只能按当年盈利分取股息的优先股股票，如果当年公司经营不善而不能分取股息，未分的股息不能予以累积，以后也不能补付。‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

25、判断题：
‌《巴塞尔协议I》已经把操作风险纳入资本监管。‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

26、判断题：
‌《巴塞尔协议II》规定，风险管理水平高的银行可以使用自己的内部评级体系计算资本充足率，也可以采用评级公司的评级结果确定风险权重。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

27、判断题：
‌《巴塞尔协议III》建立了全球统一的流动性监管标准，提出流动性覆盖率 （LCR） 和净稳定融资比率（NSFR）两个流动性监管指标，其中流动性覆盖率关注的是中长期流动性风险，净稳定融资比率关注的是短期流动性风险。‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

28、判断题：
​《巴塞尔协议III》明确了杠杆率的监管标准是4%。‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

29、判断题：
‌《巴塞尔协议III》引入了逆周期资本缓冲和系统重要性银行附加资本的要求。‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

30、判断题：
​银行债务资本中的债券一般是10年期以上的次级债券，清偿顺序排在存款和其他负债之后。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

31、判断题：
​目前，世界上通用的银行资本充足性的测定方法是纽约公式。‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

32、判断题：
‎银行资本由自有资本和债务资本组成。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

33、判断题：
​银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

34、判断题：
‍资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

第三章 单元测验

1、单选题：
‏决定银行盈利水平的基础是（   ）。‎
选项：
A: 净利润
B: 存款
C: 收入
D: 负债
答案: 【 负债】

2、单选题：
‎以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分（   ）。‎
选项：
A: 借入款项
B: 其他负债
C: 贷款
D: 存款
答案: 【 贷款】

3、单选题：
‍向中央银行借款包括向中央银行借款业务和（   ）。‎
选项：
A: 贴现业务
B: 转贴现业务
C: 再贴现业务
D: 负债业务
答案: 【 再贴现业务】

4、单选题：
‍以下哪项（   ）不是存款工具创新的原则。‏
选项：
A: 效益性
B: 连续性
C: 灵活性
D: 规范性
答案: 【 灵活性】

5、单选题：
‌以下哪个选项（   ）不属于定期存款工具的创新。‏
选项：
A: ATS
B: CDs
C: MMC
D: NOWS
答案: 【 NOWS】

6、单选题：
‍依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（   ）。‎
选项：
A: 金融债券
B: 同业拆借
C: 债券回购
D: 向中央银行借款
答案: 【 金融债券】

7、单选题：
‏ （   ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。‍
选项：
A: 单位活期存款
B: 单位定期存款
C: 单位通知存款
D: 单位协定存款
答案: 【 单位活期存款】

8、单选题：
​银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是（   ）。‎
选项：
A: 活期存款
B: 定期存款
C: 通知存款
D: 定活两便存款
答案: 【 定期存款】

9、单选题：
​单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是指（   ）。​
选项：
A: 单位活期存款
B: 单位定期存款
C: 单位通知存款
D: 单位协定存款
答案: 【 单位协定存款】

10、单选题：
​（   ）是客户存款时不约定存期,可随时到银行提取,利率随存期长短而变化,兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。‎
选项：
A: 活期储蓄
B: 定期储蓄
C: 定活两便储蓄
D: 个人通知存款
答案: 【 定活两便储蓄】

11、单选题：
‌在商业银行存款业务中,7天通知存款是指（   ）。‌
选项：
A: 存期为7天的存款
B: 存款人在7天内可随时支取的存款
C: 存款人取款时提前通知的期限为7天
D: 存款人可随时支取的存款
答案: 【 存款人取款时提前通知的期限为7天】

12、单选题：
​下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（   ）。‏
选项：
A: 同业拆借
B: 债券投资
C: 贷款
D: 现金资产
答案: 【 同业拆借】

13、多选题：
‌下列哪些属于特种储蓄存款（   ）。‌
选项：
A: 个人通知存款
B: 养老金储蓄
C: 团体储蓄
D: 存贷联合储蓄
答案: 【 养老金储蓄;
团体储蓄;
存贷联合储蓄】

14、多选题：
‏根据存款波动程度，可将银行存款可划分哪几类（   ）。‌
选项：
A: 稳定性存款
B: 准变性存款
C: 易变性存款
D: 不变性存款
答案: 【 稳定性存款;
准变性存款;
易变性存款】

15、多选题：
‎对存款成本进行管理时，可以选择以下几种（   ）存款总量和成本控制模式。‌
选项：
A: 存款总量增长，成本反而下降
B: 存款总量增长，成本不变
C: 存款总量不变，成本下降
D: 存款总量增长，成本随之上升
E: 存款总量不变，成本上升
答案: 【 存款总量增长，成本反而下降;
存款总量增长，成本不变;
存款总量不变，成本下降】

16、判断题：
​商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务，它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

17、判断题：
‎西方经济学中的储蓄等于收入和消费之差，即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

18、判断题：
​可转让定期存单是按某一固定期限和浮动利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

19、判断题：
​稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。这类存款在约定期内一般不能提前支取，故是稳定性最弱的存款。‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

20、判断题：
‏可转债具有债权和股权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息；也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

21、判断题：
‎我国银行在伦敦市场发行美元债券，属于欧洲美元金融债券。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

22、判断题：
‏个人存款又叫储蓄存款,是银行对存款人的负债。（  ）‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

23、判断题：
‏提高存款稳定性的策略是控制易变性和准变性存款。​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

24、判断题：
‎边际存款成本等于总利息成本与总营业成本的和除以存款资金总额。‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

25、判断题：
‍当银行新筹资金的边际收益率是边际成本率的两倍时，那么银行新筹资金的平均利率就是银行最佳的存款利率。​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

26、判断题：
‎我国存款保险对单一存款人的最高赔偿限额是100万元。‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

27、判断题：
‏负债是银行保持流动性的主要途径。​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

第四章 单元测验

1、单选题：
‎从经营的角度讲，库存现金的保存应当（      ）。‌
选项：
A: 越多越好
B: 保持适度
C: 越少越好
D: 以上均不对
答案: 【 保持适度】

2、单选题：
​法定存款准备金率提高时，商业银行的超额准备就相应（      ），其信贷扩张能力（      ）。‏
选项：
A: 增加  减少
B: 减少  增加
C: 增加  增加
D: 减少  减少
答案: 【 减少  减少】

3、单选题：
‏商业银行可以动用的全部可用资金被称为（      ）。‌
选项：
A: 时点头寸
B: 基础头寸
C: 时期头寸
D: 可用头寸
答案: 【 可用头寸】

4、单选题：
‌商业银行流动性最强的资产为（      ）。‎
选项：
A: 现金资产
B: 企业债券
C: 股票
D: 国债
答案: 【 现金资产】

5、单选题：
‌如果银行后勤保障条件较好，运送现金的车辆、保安充足且服务周到，对库存现金的需要量也就越（      ）。​
选项：
A: 不变
B: 多
C: 少
D: 以上均不准确
答案: 【 少】

6、单选题：
‏当存款下降，最终引起超额准备金的（      ）。‏
选项：
A: 上升
B: 下降
C: 不变
D: 以上均不对
答案: 【 下降】

7、单选题：
‎商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（      ）。‍
选项：
A: 商业银行内部资金调度
B: 同业拆借
C: 短期债券回购
D: 央行融资
答案: 【 同业拆借】

8、单选题：
​某银行未来24小时内将发生的现金流出流入（百万元）情况如下：存款提取47，存款流入87，计划偿还的贷款55，承诺的新贷款需求102，从货币市场借款61，售出银行资产16，支付股东红利178，非存款服务收入33，偿还同业借款67，经营费用45。该银行24小时内的净流动性头寸是（      ）百万元。‌
选项：
A: -197
B: 197
C: 187
D: -187
答案: 【 -187】

9、多选题：
‏银行在现金资产的管理中，应当坚持的原则有（      ）。‏
选项：
A: 安全保障原则
B: 总量适度原