大学MOOC 个人理财(南京晓庄学院)1454971194 最新慕课完整章节测试答案

第一章 个人理财导论测验

1、单选题：
‎财务自立通常是指（       ）‌
选项：
A: 财务上依靠自己
B: 财务上依靠他人
C: 收入上依靠工资
D: 收入上依靠投资
答案: 【 财务上依靠自己】

2、单选题：
‌个人理财作为一种独立的职业起源于上世纪60年代的（          ）‍
选项：
A: 英国
B: 加拿大
C: 美国
D: 澳大利亚
答案: 【 美国】

3、单选题：
‏截止2018年，理财标准委员会（FPSB）成员最多的地区是（       ）‌
选项：
A: 北美 
B: 南美
C: 欧洲
D: 亚太
答案: 【 亚太】

4、单选题：
‌依据瑞士信贷研究院发布的《2018年全球财富报告》，2018年中国家庭财富总值位居全球（       ）‌
选项：
A: 第一
B: 第二
C: 第三
D: 第四
答案: 【 第二】

5、单选题：
‍依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用（       ）实现客户个人人生目标的流程。​
选项：
A: 投资工具
B: 金融市场
C: 财务资源
D: 财务知识
答案: 【 财务资源】

6、单选题：
‏个人理财与公司理财的根本区别在于（         ）‌
选项：
A: 公司理财要编制财务报表，个人理财无需编制财务报表
B: 服务对象不同
C: 财务活动复杂性不同
D: 个人理财有理财目标，公司理财没有理财目标
答案: 【 服务对象不同】

7、单选题：
‌如果某个理财产品年投资收益率5%，某个家庭年度开支10万元，则需要多少资金投资该理财产品，该家庭才能实现财务自由（       ）‏
选项：
A: 50万
B: 100万
C: 150万
D: 200万
答案: 【 200万】

8、单选题：
‏2018年末，我国65周岁及以上人口占总人口的比重为（        ）‎
选项：
A: 5%
B: 7%
C: 10%
D: 11.9%
答案: 【 11.9%】

9、单选题：
‎2018年，除美国外，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（       ）‌
选项：
A: 加拿大
B: 中国大陆
C: 日本
D: 澳大利亚
答案: 【 日本】

10、单选题：
‎本世纪以来，中国家庭总财富和人均财富增速居全球（      ）‎
选项：
A: 第一
B: 第二
C: 第三
D: 第四
答案: 【 第一】

11、单选题：
‎2018年，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（       ）‍
选项：
A: 日本
B: 美国
C: 加拿大
D: 澳大利亚
答案: 【 美国】

12、单选题：
​2018年，全国城乡居民储蓄存款达到（         ）‎
选项：
A: 210.6亿
B: 50万亿
C: 68.4万亿
D: 90万亿
答案: 【 68.4万亿】

13、单选题：
‎依据瑞士信贷研究院《2018年全球财富报告》的数据，2018年中国家庭债务总量增长（         ），增长速度全球遥遥领先​
选项：
A: 4.2%
B: 5.9%
C: 6.6%
D: 22.7%
答案: 【 22.7%】

14、单选题：
​中国家庭理财保守体现在（       ）‍
选项：
A: 将大量资金存入银行
B: 不重视保险
C: 超前消费
D: 将大量资金投入股市
答案: 【 将大量资金存入银行】

15、单选题：
‎保险密度是指（          ）‎
选项：
A: 人均保费支出
B: 总保费收入
C: 保费/GDP
D: 保费/国民收入
答案: 【 人均保费支出】

16、单选题：
专业理财顾问在进行理财规划时，遵循的6个工作流程是（          ）‎​‎
选项：
A: 调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、进行高级理财服务
B: 建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、执行理财方案、持续理财服务
C: 理财营销、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务
D: 调查个人（客户）信息、进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、总结提升和持续理财服务
答案: 【 建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、执行理财方案、持续理财服务】

17、单选题：
‎下列对理财的理解，表述不正确的是(       )‏‎‏
选项：
A: 个人理财不仅包括财富的积累，还包括财富的保障和安排。
B: 理财就是投资
C: 个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
D: 个人理财最终目的是实现个人终身的财务安全与财务自由。
答案: 【 理财就是投资】

18、单选题：
​财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中家庭的财务自由主要体现在（    ）‎​‎
选项：
A:  家庭收入稳定、充足
B: 已建立完备的家庭保障计划
C: 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出
D: 有充足的现金准备
答案: 【 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出】

19、单选题：
‍人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（        ）‎‍‎
选项：
A: 财务独立
B: 财务安全
C: 财务自主
D: 财务自由
答案: 【 财务安全】

20、单选题：
开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。（     ）​‎​
选项：
A: 资金、知识和心理
B: 资金、知识和技能
C: 知识、技能和心理
D: 资金、技能和心理
答案: 【 资金、知识和心理】

21、单选题：
‌下列个理财观念是正确的。（     ）‎‌‎
选项：
A: 理财产品是为有钱人设计的  
B: 理财就是要“一夜暴富”
C: 理财等同于投资
D: 理财要趁早
答案: 【 理财要趁早】

22、单选题：
‎“我每月储蓄”目标不符合理财目标的（     ）特征‎‎‎
选项：
A: 可达成  
B: 相关性 
C: 具体性 
D: 基于时间
答案: 【 具体性 】

23、单选题：
​下列对理财的理解，表述不正确的是(       )。‎
选项：
A: 理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段
B: 理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划
C: 理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同
D: 理财规划通常由专业人士提供
答案: 【 理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划】

24、单选题：
​根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言，理财规划的重要时期是指（ ）。‎​‎
选项：
A: 婴儿、童年、少年
B: 童年、少年、青年
C: 少年、青年、中年
D: 青年、中年、老年
答案: 【 青年、中年、老年】

25、多选题：
​投资与理财的区别有（          ）‎
选项：
A: 理财涵盖的范围要比投资广
B: 投资涵盖的范围要比理财广
C: 投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度
D: 理财等同于投资
答案: 【 理财涵盖的范围要比投资广;
投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度】

26、多选题：
‌财务自由通常被解释为（         ）‍
选项：
A: 工资收入> 总支出
B: 非工资收入> 总支出
C: 工资收入< 总支出
D: 投资收入> 总支出
答案: 【 非工资收入> 总支出;
投资收入> 总支出】

27、多选题：
‌中国居民理财观念存在问题的表现有（         ）‏
选项：
A: 保守
B: 冒险
C: 超前消费
D: 不重视保险
答案: 【 保守;
冒险;
超前消费;
不重视保险】

28、多选题：
​依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财规划包括的核心内容有（   ）‌
选项：
A: 投资规划
B: 保险规划
C: 退休规划
D: 税务和遗产规划
答案: 【 投资规划;
保险规划;
退休规划;
税务和遗产规划】

29、多选题：
‌个人理财规划的重要性体现在（         ）‍
选项：
A: 理财是一生收支平衡的“调节器”
B: 理财是实现财务安全的“防火墙”
C: 理财是加快财务自由的“助推器”
D: 没有个人理财规划必然会陷入财务困境或危机
答案: 【 理财是一生收支平衡的“调节器”;
理财是实现财务安全的“防火墙”;
理财是加快财务自由的“助推器”】

30、多选题：
‍财务安全可从（           ）角度进行衡量‎
选项：
A: 负债水平是否合理
B: 是否有充足的保险保障
C: 是否享受社会保障
D: 是否有充足的现金储备
答案: 【 负债水平是否合理;
是否有充足的保险保障;
是否享受社会保障;
是否有充足的现金储备】

31、多选题：
‎财务自由表明（            ）‌
选项：
A: 家庭收入主要来源于工资收入
B: 家庭收入主要来源于投资收入
C: 家庭财务压力和负担很重
D: 家庭财务压力和负担很轻
答案: 【 家庭收入主要来源于投资收入;
家庭财务压力和负担很轻】

32、多选题：
‌反映一国保险发展水平的指标主要有（         ）‎
选项：
A: 人均保费支出
B: 总保费收入
C: 保险密度
D: 保险深度
答案: 【 人均保费支出;
保险密度;
保险深度】

33、多选题：
‎理解个人理财的关键包括（         ）‌
选项：
A: 理财知识
B: 理财目标
C: 理财方案
D: 理财流程
答案: 【 理财目标;
理财方案】

34、多选题：
‌个人理财热潮在我国兴起的表现有哪些（            ）‏
选项：
A: 商业银行推出银行理财产品
B: 投资理财型保险迅猛发展
C: 证券公司推出集合理财计划
D: 银行储蓄存款增长迅速
答案: 【 商业银行推出银行理财产品;
投资理财型保险迅猛发展;
证券公司推出集合理财计划】

35、多选题：
下列说法，哪些是不正确的理财观念（       ）‎​‎
选项：
A: 不论贫富都需理财
B: 理财只是一时一事的行为
C: 理财就是生财，就是投资赚钱
D: 理财就是节衣缩食、省吃俭用
答案: 【 理财只是一时一事的行为;
理财就是生财，就是投资赚钱;
理财就是节衣缩食、省吃俭用】

36、多选题：
在理财规划的实践中，财务安全和财务自由的目标，要分解在具体的规划目标中来体现。所以，理财规划要实现的目标可以总结为以下几个方面（       ）‎‏‎
选项：
A: 安享晚年
B: 合理的纳税安排
C: 实现教育愿望
D: 合理的消费支出
答案: 【 安享晚年;
合理的纳税安排;
实现教育愿望;
合理的消费支出】

37、多选题：
‎个人理财的三大作用包括(       )‎‎‎
选项：
A: 平衡现在和未来的收支，弥补巨大的财务缺口
B: 提升生活质量，实现人生目标与梦想
C: 拥有充足的现金
D: 抵御人生风险
答案: 【 平衡现在和未来的收支，弥补巨大的财务缺口;
提升生活质量，实现人生目标与梦想;
抵御人生风险】

38、多选题：
‏良好的个人理财习惯包括（      ）​
选项：
A: 开源节流
B: 储蓄
C: 记账
D: 善于计划
E: 学习理财知识
答案: 【 开源节流;
储蓄;
记账;
善于计划;
学习理财知识】

39、多选题：
‍财务安全的内容的有：个人是否有发展的潜力，是否有充足的现金准备，是否有适当、收益稳定的投资，是否有稳定充足的收入以及（　　　）等。​
选项：
A: 是否享受社会保障
B: 是否有适当的住房
C: 是否有额外的养老保障计划
D: 是否购买了适当的财产和人身保险
答案: 【 是否享受社会保障;
是否有适当的住房;
是否有额外的养老保障计划;
是否购买了适当的财产和人身保险】

40、多选题：
‏个人理财规划的内容包括现金规划、消费支出规划、子女教育规划和（         ）。‏‏‏
选项：
A: 风险管理和保险规划
B: 投资规划
C: 退休养老规划
D: 税收筹划
E: 财产分配与遗产规划
答案: 【 风险管理和保险规划;
投资规划;
退休养老规划;
税收筹划;
财产分配与遗产规划】

41、多选题：
‍个人理财规划的原则包括整体规划、家庭类型与理财策略相匹配和（               ）​
选项：
A: 提早规划
B: 现金保障优先
C: 风险管理优于追求收益
D: 消费、投资与收入相匹配
答案: 【 提早规划;
现金保障优先;
风险管理优于追求收益;
消费、投资与收入相匹配】

42、多选题：
‏理财包括以下哪些活动（ ）‎
选项：
A: 挣钱
B: 生钱
C: 花钱
D: 存钱
E: 护钱
F: 管钱
答案: 【 挣钱;
生钱;
花钱;
存钱;
护钱;
管钱】

43、多选题：
‎理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。王老先生即将退休，他的理财规划重点应该是（     ）。‏
选项：
A: 现金规划
B: 消费支出规划
C: 投资规划
D: 子女教育规划
E: 退休养老规划
答案: 【 现金规划;
投资规划;
退休养老规划】

44、判断题：
‏个人理财领域全球最权威的职业资格是CFA（          ）​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

45、判断题：
‌2018年，中国家庭杠杆率已经超过美国（           ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

46、判断题：
‌个人家庭理财不需要编制财务报表（          ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

47、判断题：
​个人理财业起源于上世纪60年代的英国（          ）​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

48、判断题：
‏地方政府债券属于信用债（          ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

49、判断题：
​余额宝对接的是股票基金（                ）‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

50、判断题：
‎保险深度是指年人均保费支出（             ）​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

51、判断题：
​只有工资收入高，才能实现财务自由（            ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

52、判断题：
‏中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末呈现下降趋势（         ）‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

53、判断题：
‎成长期的财务特征是收大于支（         ）‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

54、判断题：
由于货币具有“复利”现象这样的特性，所以理财规划应该尽早开始，理财方案也应该尽早制定。‍ ‍‌‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

55、判断题：
理财规划首先应该考虑的因素是风险而非收益（      ）‍‏‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

第二章 家庭财务管理测验题

1、单选题：
‍下列流动性最强的资产是（           ）‎
选项：
A: 活期存款
B: 信托产品
C: 住房公积金
D: 基本养老保险个人账户资金
答案: 【 活期存款】

2、单选题：
‍下列属于现金类资产的有（           ）​
选项：
A: 债券
B: 股票
C: 货币市场基金
D: 信托产品
答案: 【 货币市场基金】

3、单选题：
‎下列属于金融类投资资产的有（               ）‍
选项：
A: 活期存款
B: 股票
C: 货币市场基金
D: 定期存款
答案: 【 股票】

4、单选题：
‌下列不属于实物投资资产的有（               ）‍
选项：
A: 邮票
B: 艺术品
C: 投资性房产
D: 汽车
答案: 【 汽车】

5、单选题：
​下列不属于自用资产的有（            ）‏
选项：
A: 汽车
B: 家具
C: 房产
D: 金条
答案: 【 金条】

6、单选题：
‎下列属于家庭短期负债的项目有（               ）​
选项：
A: 信用卡透支
B: 住房贷款
C: 汽车贷款
D: 助学贷款
答案: 【 信用卡透支】

7、单选题：
‌一般来说，家庭最大的负债是（              ）‏
选项：
A: 信用卡透支
B: 住房贷款
C: 汽车贷款
D: 助学贷款
答案: 【 住房贷款】

8、单选题：
‏以下属于家庭基本消费支出的是（     ）‌
选项：
A: 学杂费支出
B: 保费支出
C: 日常饮食支出
D: 购置家具家电支出
答案: 【 日常饮食支出】

9、单选题：
‎以下属于家庭重大项目支出的是（     ）‌
选项：
A: 衣物支出
B: 日常饮食支出
C: 化妆品支出
D: 出国旅游支出
答案: 【 出国旅游支出】

10、单选题：
‌下列属于不可控支出的有（             ）‏
选项：
A: 物业费支出
B: 旅游度假
C: 购置衣物
D: 休闲娱乐
答案: 【 物业费支出】

11、单选题：
​下列属于固定支出的有（             ）​
选项：
A: 购置书籍
B: 美容美发
C: 外出就餐
D: 社保支出
答案: 【 社保支出】

12、单选题：
‎下列属于临时支出的有（             ）​
选项：
A: 旅游度假
B: 社保支出
C: 纳税支出
D: 还贷支出
答案: 【 旅游度假】

13、单选题：
​紧急备用金一般至少要满足家庭（             ）的生活支出‌
选项：
A: 1个月
B: 3个月
C: 6个月
D: 12个月
答案: 【 3个月】

14、单选题：
‏负债比率反映客户债务负担的高低，正常值保持在（            ）‎
选项：
A: ≥0.5
B: ≥0.4
C: ≤0.5
D: ≤1
答案: 【 ≤0.5】

15、单选题：
‎偿债收入比率反映客户利用当期收入来偿还当期债务的能力，正常值一般应（             ）‏
选项：
A: ≥0.5
B: ≥0.4
C: ≤1
D: ≤0.4
答案: 【 ≤0.4】

16、单选题：
‏即付比率反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力，理想参考值为（            ）‎
选项：
A: 0.7左右
B: 0.5左右
C: 越低越好
D: 越高越好
答案: 【 0.7左右】

17、单选题：
​结余比率反映家庭通过储蓄提高净资产水平的能力，理想参考值为（            ）‍
选项：
A: 0.1左右
B: 0.4左右
C: 越低越好
D: 越高越好
答案: 【 0.4左右】

18、单选题：
‏投资净资产比率反映客户通过投资增加净资产（财富）的能力，理想参考值为（           ）‍
选项：
A: 0.2左右
B: 0.5以下
C: 0.5以上
D: 越低越好
答案: 【 0.5以上】

19、单选题：
​最低风险覆盖度主要用来衡量家庭收入贡献者的身故保障是否充足，理想参考值为（            ）‏
选项：
A: 0.2左右
B: 0.5左右
C: 0.5以上
D: 达到1
答案: 【 达到1】

20、单选题：
‌财务自由度=年投资收入/年支出，理想目标值（             ）​
选项：
A: ≥0.5
B: ≥1
C: ≥0
D: ≤1
答案: 【 ≥1】

21、多选题：
‌家庭资产依据用途可分为两大类（               ）‌
选项：
A: 生息资产
B: 自用资产
C: 金融资产
D: 实物资产
答案: 【 生息资产;
自用资产】

22、多选题：
‍下列属于家庭资产的项目有（                ）‏
选项：
A: 活期存款
B: 理财产品
C: 住房公积金余额
D: 住房公积金贷款余额
答案: 【 活期存款;
理财产品;
住房公积金余额】

23、多选题：
​下列属于家庭负债的项目有（                   ）​
选项：
A: 货币市场基金
B: 住房贷款
C: 汽车贷款
D: 消费贷款
答案: 【 住房贷款;
汽车贷款;
消费贷款】

24、多选题：
‎家庭净资产增长可能有以下原因（                  ）‍
选项：
A: 收入大于支出，有储蓄结余
B: 取得投资收益
C: 资产增值
D: 接受捐赠或遗产
答案: 【 收入大于支出，有储蓄结余;
取得投资收益;
资产增值;
接受捐赠或遗产】

25、多选题：
‏下列属于工资、薪金收入的包括（                      ）‎
选项：
A: 工资
B: 奖金
C: 劳务报酬
D: 劳动分红
答案: 【 工资;
奖金;
劳务报酬;
劳动分红】

26、多选题：
‎以下属于理财收入的有（                  ）​
选项：
A: 股息红利
B: 债券利息
C: 房租收入
D: 买卖股票的差价收益
答案: 【 股息红利;
债券利息;
房租收入;
买卖股票的差价收益】

27、多选题：
‌家庭支出按照去向可分为（                    ）‎
选项：
A: 可控支出
B: 不可控支出
C: 生活支出
D: 理财支出
答案: 【 生活支出;
理财支出】

28、多选题：
‎下列属于不可控支出的有（                 ）‌
选项：
A: 社保支出
B: 纳税支出
C: 还贷支出
D: 医疗保健支出
答案: 【 社保支出;
纳税支出;
还贷支出】

29、多选题：
​可列为家庭重大项目支出的一般有（                ）‏
选项：
A: 学杂费支出
B: 保费支出
C: 购置家具家电支出
D: 物业管理费支出
答案: 【 学杂费支出;
保费支出;
购置家具家电支出】

30、多选题：
‎家庭负债比率与（                   ）有关‎
选项：
A: 年龄
B: 职业稳定性
C: 收入增长预期
D: 性别
答案: 【 年龄;
职业稳定性;
收入增长预期】

31、判断题：
‌住房公积金账户资金属于家庭负债（             ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

32、判断题：
‎住房公积金贷款属于家庭负债（             ）‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

33、判断题：
‌家庭生息资产只有金融资产（           ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

34、判断题：
‎家庭负债率越低越好（            ）‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

35、判断题：
‏一般来说，信用卡透支属于长期负债（             ）​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

36、判断题：
​家庭净资产等于家庭负债减去资产（             ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

37、判断题：
‎家庭结余增加，则家庭净资产会下降（            ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

38、判断题：
‍如果用住房公积金余额冲还房贷，则家庭净资产会减少（           ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

39、判断题：
‌家庭现金类资产持有越多越好（               ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

40、判断题：
​家庭房产税支出属于可控支出（           ）‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

“放在桌子上的现金”是指什么？

1、判断题：
​1.西方经济学家经常用“放在桌子上的现金”，喻指人们错过获利的机会。‎​‎
选项：
A: 正确
B: 错误