大学MOOC 个人理财（财管2016级个人投资理财方向学生）(广西大学行健文理学院)1456115173 最新慕课完整章节测试答案

第一章 个人理财导论测验

1、单选题：
‏财务自立通常是指（       ）‎
选项：
A: 财务上依靠自己
B: 财务上依靠他人
C: 收入上依靠工资
D: 收入上依靠投资
答案: 【 财务上依靠自己】

2、单选题：
‌个人理财作为一种独立的职业起源于上世纪60年代的（          ）‎
选项：
A: 英国
B: 加拿大
C: 美国
D: 澳大利亚
答案: 【 美国】

3、单选题：
‎截止2018年，理财标准委员会（FPSB）成员最多的地区是（       ）‎
选项：
A: 北美 
B: 南美
C: 欧洲
D: 亚太
答案: 【 亚太】

4、单选题：
‎依据瑞士信贷研究院发布的《2018年全球财富报告》，2018年中国家庭财富总值位居全球（       ）​
选项：
A: 第一
B: 第二
C: 第三
D: 第四
答案: 【 第二】

5、单选题：
​依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财是制定合理利用（       ）实现客户个人人生目标的流程。​
选项：
A: 投资工具
B: 金融市场
C: 财务资源
D: 财务知识
答案: 【 财务资源】

6、单选题：
‍个人理财与公司理财的根本区别在于（         ）‍
选项：
A: 公司理财要编制财务报表，个人理财无需编制财务报表
B: 服务对象不同
C: 财务活动复杂性不同
D: 个人理财有理财目标，公司理财没有理财目标
答案: 【 服务对象不同】

7、单选题：
‎如果某个理财产品年投资收益率5%，某个家庭年度开支10万元，则需要多少资金投资该理财产品，该家庭才能实现财务自由（       ）‎
选项：
A: 50万
B: 100万
C: 150万
D: 200万
答案: 【 200万】

8、单选题：
‍2018年末，我国65周岁及以上人口占总人口的比重为（        ）​
选项：
A: 5%
B: 7%
C: 10%
D: 11.9%
答案: 【 11.9%】

9、单选题：
‍2018年，除美国外，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（       ）‎
选项：
A: 加拿大
B: 中国大陆
C: 日本
D: 澳大利亚
答案: 【 日本】

10、单选题：
​本世纪以来，中国家庭总财富和人均财富增速居全球（      ）‌
选项：
A: 第一
B: 第二
C: 第三
D: 第四
答案: 【 第一】

11、单选题：
‌2018年，CFP数量最多的FPSB成员国（地区）是（       ）‏
选项：
A: 日本
B: 美国
C: 加拿大
D: 澳大利亚
答案: 【 美国】

12、单选题：
​2018年，全国城乡居民储蓄存款达到（         ）‏
选项：
A: 210.6亿
B: 50万亿
C: 68.4万亿
D: 90万亿
答案: 【 68.4万亿】

13、单选题：
‌依据瑞士信贷研究院《2018年全球财富报告》的数据，2018年中国家庭债务总量增长（         ），增长速度全球遥遥领先‎
选项：
A: 4.2%
B: 5.9%
C: 6.6%
D: 22.7%
答案: 【 22.7%】

14、单选题：
​中国家庭理财保守体现在（       ）‎
选项：
A: 将大量资金存入银行
B: 不重视保险
C: 超前消费
D: 将大量资金投入股市
答案: 【 将大量资金存入银行】

15、单选题：
‎保险密度是指（          ）‎
选项：
A: 人均保费支出
B: 总保费收入
C: 保费/GDP
D: 保费/国民收入
答案: 【 人均保费支出】

16、多选题：
‏投资与理财的区别有（          ）‏
选项：
A: 理财涵盖的范围要比投资广
B: 投资涵盖的范围要比理财广
C: 投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度
D: 理财等同于投资
答案: 【 理财涵盖的范围要比投资广;
投资主要关注投资收益，理财更关注财富与生活目标的达成程度】

17、多选题：
‍财务自由通常被解释为（         ）‍
选项：
A: 工资收入> 总支出
B: 非工资收入> 总支出
C: 工资收入< 总支出
D: 投资收入> 总支出
答案: 【 非工资收入> 总支出;
投资收入> 总支出】

18、多选题：
​中国居民理财观念存在问题的表现有（         ）​
选项：
A: 保守
B: 冒险
C: 超前消费
D: 不重视保险
答案: 【 保守;
冒险;
超前消费;
不重视保险】

19、多选题：
‍依据国际金融理财标准委员会的界定，个人理财规划包括的核心内容有（   ）‌
选项：
A: 投资规划
B: 保险规划
C: 退休规划
D: 税务和遗产规划
答案: 【 投资规划;
保险规划;
退休规划;
税务和遗产规划】

20、多选题：
‌个人理财规划的重要性体现在（         ）​
选项：
A: 理财是一生收支平衡的“调节器”
B: 理财是实现财务安全的“防火墙”
C: 理财是加快财务自由的“助推器”
D: 没有个人理财规划必然会陷入财务困境或危机
答案: 【 理财是一生收支平衡的“调节器”;
理财是实现财务安全的“防火墙”;
理财是加快财务自由的“助推器”】

21、多选题：
‍财务安全可从（           ）角度进行衡量‌
选项：
A: 负债水平是否合理
B: 是否有充足的保险保障
C: 是否享受社会保障
D: 是否有充足的现金储备
答案: 【 负债水平是否合理;
是否有充足的保险保障;
是否享受社会保障;
是否有充足的现金储备】

22、多选题：
‍财务自由表明（            ）‌
选项：
A: 家庭收入主要来源于工资收入
B: 家庭收入主要来源于投资收入
C: 家庭财务压力和负担很重
D: 家庭财务压力和负担很轻
答案: 【 家庭收入主要来源于投资收入;
家庭财务压力和负担很轻】

23、多选题：
‏反映一国保险发展水平的指标主要有（         ）‏
选项：
A: 人均保费支出
B: 总保费收入
C: 保险密度
D: 保险深度
答案: 【 人均保费支出;
保险密度;
保险深度】

24、多选题：
​理解个人理财的关键包括（         ）‎
选项：
A: 理财知识
B: 理财目标
C: 理财方案
D: 理财流程
答案: 【 理财目标;
理财方案】

25、多选题：
‍个人理财热潮在我国兴起的表现有哪些（            ）‌
选项：
A: 商业银行推出银行理财产品
B: 投资理财型保险迅猛发展
C: 证券公司推出集合理财计划
D: 银行储蓄存款增长迅速
答案: 【 商业银行推出银行理财产品;
投资理财型保险迅猛发展;
证券公司推出集合理财计划】

26、判断题：
​个人理财领域全球最权威的职业资格是CFA（          ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

27、判断题：
​2018年，中国家庭杠杆率已经超过美国（           ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

28、判断题：
‌个人家庭理财不需要编制财务报表（          ）‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

29、判断题：
‌个人理财业起源于上世纪60年代的英国（          ）‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

30、判断题：
​地方政府债券属于信用债（          ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

31、判断题：
‎余额宝对接的是股票基金（                ）‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

32、判断题：
‏保险深度是指年人均保费支出（             ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

33、判断题：
‎只有工资收入高，才能实现财务自由（            ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

34、判断题：
‎中国家庭杠杆率2008年一季度末至2018年一季度末呈现下降趋势（         ）‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

35、判断题：
‌成长期的财务特征是收大于支（         ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

第二章 投资规划测验

1、单选题：
‍货币市场基金是1971年（      ）金融机构逃避利率管制而创新的金融产品‏
选项：
A: 英国
B: 美国
C: 中国
D: 日本
答案: 【 美国】

2、单选题：
‌银行理财产品风险最低的为（          ）‌
选项：
A: 一级
B: 二级
C: 四级
D: 五级
答案: 【 一级】

3、单选题：
‏储蓄国债最适合（         ）投资者‍
选项：
A: 平衡型
B: 成长型
C: 进取型
D: 保守型
答案: 【 保守型】

4、单选题：
​巴菲特选股，最常用的财务指标是（          ）‏
选项：
A: 营业利润率
B: 普通股每股收益
C: 总资产收益率
D: 净资产收益率
答案: 【 净资产收益率】

5、单选题：
‌风险承受能力评估中，年龄越大，风险承受能力（        ）​
选项：
A: 越强
B: 越弱
C: 没有关系
D: 不变
答案: 【 越弱】

6、单选题：
‌货币市场基金分红方式为（          ）‍
选项：
A: 现金分红
B: 份额分红
C: 红利再投资
D: 现金加份额分红
答案: 【 红利再投资】

7、单选题：
‍货币市场基金最常用的短期收益指标是（          ）‌
选项：
A: 7日年化收益率
B: 14日年化收益率
C: 28日年化收益率
D: 近1月年化收益率
答案: 【 7日年化收益率】

8、单选题：
‎储蓄国债与记账式国债最根本的区别是（         ）‍
选项：
A: 投资渠道不同
B: 是否可以上市流通转让
C: 投资起点不同
D: 是否记名
答案: 【 是否可以上市流通转让】

9、单选题：
‌目前，我国私募基金的投资门槛为（          ）‌
选项：
A: 1万元
B: 10万元
C: 100万元
D: 300万元
答案: 【 100万元】

10、单选题：
‏某投资者采用基金定投，于1-5月每月1日买入某只基金，每次买入1000元，净值分别为2元/份、1元/份、0.5元/份、1元/份、2元/份，5月10日，基金净值为2.2元/份，择投资者盈利为（        ）‌
选项：
A: 1000元
B: 2000元
C: 5000元
D: 6000元
答案: 【 6000元】

11、单选题：
‏假设某投资者持有天弘余额宝货币份额20000份，某天当日万份收益为0.6318元，则投资者当日收益（         ）​
选项：
A: 0.6318元
B: 1.2636元
C: 6318元
D: 12636元
答案: 【 1.2636元】

12、单选题：
‏依据2018年6月发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，单个投资者持有的单只货币市场基金，在单一基金销售机构单日 “T+0赎回提现”额度上限为不高于（        ）‎
选项：
A: 1千元
B: 1万元
C: 10万元
D: 100万元
答案: 【 1万元】

13、单选题：
‏2018年 “资管新规”和“理财新规”发布后，只有（          ）才是真正意义上的资管产品‎
选项：
A: 保本理财产品
B: 保证收益型理财产品
C: 保本浮动收益型理财产品
D: 非保本理财产品
答案: 【 非保本理财产品】

14、单选题：
​ETF基金与其他开放式基金最大的区别在于（          ）‌
选项：
A: ETF基金是指数基金
B: ETF基金是被动投资
C: 投资者申购和赎回ETF时，必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
D: 投资者既可以在场外申购或赎回基金份额，又可以在证交所进行买卖
答案: 【 投资者申购和赎回ETF时，必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票】

15、单选题：
‍风险承受态度评估中，忍受亏损越大，风险承受态度（         ）‌
选项：
A: 越强
B: 越弱
C: 没有关系
D: 不变
答案: 【 越强】

16、多选题：
‏货币市场基金的特点有（          ）‌
选项：
A: 安全性高
B: 流动性好
C: 收益相对银行存款高
D: 现金分红
答案: 【 安全性高;
流动性好;
收益相对银行存款高】

17、多选题：
‌按是否公布净值，银行理财产品可分为（          ）‍
选项：
A: 净值型
B: 非净值型
C: 保本型
D: 非保本型
答案: 【 净值型;
非净值型】

18、多选题：
‌指数基金按照按复制方式不同可分为（          ）‏
选项：
A: 完全复制型指数基金
B: 行业指数基金
C: 增强型指数基金
D: 主题指数基金
答案: 【 完全复制型指数基金;
增强型指数基金】

19、多选题：
‌下列符合基金定期定额投资的有（           ）‎
选项：
A: 无需择时
B: 无需择基金
C: 止盈不重要
D: 简单而轻松
答案: 【 无需择时;
简单而轻松】

20、多选题：
‎资产配置主要影响因素包括（          ）‍
选项：
A: 投资者的财务状况
B: 投资者风险属性
C: 投资工具特征及相关性
D: 市场景气状况
答案: 【 投资者的财务状况;
投资者风险属性;
投资工具特征及相关性;
市场景气状况】

21、多选题：
‎银行现金管理类理财产品的特点包括（          ）‌
选项：
A: 安全性高
B: 流动性好
C: 单日赎回金额最高1万元
D: 收益稳定
答案: 【 安全性高;
流动性好;
收益稳定】

22、多选题：
‎储蓄国债可以（         ）‍
选项：
A: 挂失
B: 提前兑取
C: 质押贷款
D: 流通转让
答案: 【 挂失;
提前兑取;
质押贷款】

23、多选题：
‎以下属于私募基金合格投资者的包括（          ）‍
选项：
A: 净资产不低于1000万元的单位
B: 金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人
C: 社会保障基金
D: 企业年金
答案: 【 净资产不低于1000万元的单位;
金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人;
社会保障基金;
企业年金】

24、多选题：
‍适合定投的基金类型有（           ）‎
选项：
A: 货币市场基金
B: 混合型基金
C: 指数型基金
D: 股票型基金
答案: 【 混合型基金;
指数型基金;
股票型基金】

25、多选题：
‌以下适合流动性管理的投资工具包括（           ）​
选项：
A: 活期存款
B: 货币市场基金
C: 银行现金管理类理财产品
D: 私募基金
答案: 【 活期存款;
货币市场基金;
银行现金管理类理财产品】

26、判断题：
‎银行理财产品与储蓄一样，没有风险（        ）‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

27、判断题：
​货币市场基金的交易与其他开放式基金一样，要收申购赎回费（      ）‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

28、判断题：
‍储蓄国债发行利率低于同期限银行存款利率（            ）​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

29、判断题：
​指数基金最大的优点是费用低廉（          ）‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

30、判断题：
​市净率越低，股票投资价值越低（         ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

31、判断题：
‏保本理财产品和非保本理财产品都是真正意义上的资管产品（        ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

32、判断题：
‍储蓄国债到期前不可提前兑取（         ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

33、判断题：
‎私募基金对信息披露的要求比公募基金更严格（          ）‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

34、判断题：
‎价值投资中，最常用指标是市盈率（         ）‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

35、判断题：
‍职业收入越稳定，风险承受能力越弱（           ）​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

第三章 住房规划测验

1、单选题：
‏下列各种情况中，租房有利于购房的是(      )​
选项：
A: 预期房价上涨
B: 利率处于历史低位
C: 装修费较低
D: 居住地经常发生地震灾害
答案: 【 居住地经常发生地震灾害】

2、单选题：
‌关于居住规划的基本流程，下列说法中错误的是(              )‌
选项：
A: 对于居民而言，购买房屋远远优于租房
B: 根据家庭人口数量及对环境的要求，制定居住规划目标
C: 当居住需求确定以后，首先选择是租房还是购房
D: 如果购买房屋用来投资，那么需要对房产进行估价，制定房地产投资计划
答案: 【 对于居民而言，购买房屋远远优于租房】

3、单选题：
‏关于“房子养老”，表述不正确的是（          ）‎
选项：
A: 住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势
B: 住宅最为听话，随时听从主人的安排
C: 住房是家庭最大资产，应予很好利用
D: 房子的价值可以快速变现
答案: 【 房子的价值可以快速变现】

4、单选题：
‌下列各项中将导致房地产市场价格上升的原因是(            )‌
选项：
A: 有效需求减少
B: 土地供应减少
C: 开发成本下降
D: 竞争加剧
答案: 【 土地供应减少】

5、单选题：
‏下列关于购房成本的论述中，通常是(                )‎
选项：
A: 买方需要缴纳营业税、个人所得税、契税以及权属登记费等税费
B: 卖方需要缴纳营业税、个人所得税、契税以及权属登记费等税费
C: 买方需要缴纳契税以及中介费用等税费
D: 卖方需要缴纳契税以及中介费用等税费
答案: 【 买方需要缴纳契税以及中介费用等税费】

6、单选题：
‍下列关于购房成本的论述中，正确的是(              )‏
选项：
A: 买卖双方对契税均具有纳税义务
B: 只有卖方对印花税具有纳税义务
C: 只有买方对印花税具有纳税义务
D: 买卖双方对印花税均具有纳税义务
答案: 【 买卖双方对印花税均具有纳税义务】

7、单选题：
‏下列有关购房之优点的说法中，错误的是(               )‌
选项：
A: 可以一定程度上对抗通货膨胀
B: 具有强迫储蓄的效应
C: 流动性较差
D: 无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报
答案: 【 无论房价上涨还是下跌，买房都可以利用财务杠杆取得更大的投资回报】

8、单选题：
‎关于购房与租房的决策因素，下列说法错误的是(              )​
选项：
A: 同一标的物可租可售时，不同的人可能会在租购之间做出不同的选择，一般使用年成本法与净现值法来