大学MOOC 个人理财规划—马丽敏(天津天狮学院)1450900179 最新慕课完整章节测试答案

第一章单元测试（周一）

1、单选题：
‎1、有关理财规划的叙述，下列（）的叙述正确。‍‎‍
选项：
A: 制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序
B:  理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C: 理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D:  理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
答案: 【 制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序】

2、单选题：
‎2、银保监会在2018年就颁发了《商业银行理财业务管理办法》，（ ）指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略，风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。​‎​
选项：
A:  综合理财
B: 个人理财
C: 理财计划
D: 私人银行
答案: 【 个人理财】

3、单选题：
‍3、根据资产规模为标的 ，可以将客户划分为（ ）富裕客户、高净值客户及超高净值客户。‏
选项：
A:  普通客户
B: 一般客户
C: 大众客户
D: 重要客户
答案: 【 大众客户】

4、单选题：
‌4.个人理财规划的最终目标是（   ）。‎‌‎
选项：
A: 财务安全
B: 财务自由
C: 资产安全
D: 财富增值
答案: 【 财务自由】

5、单选题：
‌根据家庭生命周期理论，一个家庭要经历（   ）阶段。‎
选项：
A: 青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休养老期
B: 青年单身期、家庭成长期、家庭成熟期、退休养老期
C: 青年单身期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭形成期、退休养老期
D: 青年单身期、家庭成熟期、家庭形成期、家庭成长期、退休养老期
答案: 【 青年单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休养老期】

6、多选题：
‍1、下面哪些理财工具可用于实现理财目标？‍
选项：
A: 股票和债券
B: 基金、保险
C: 税收递延商业养老保险
D: 现金或准现金及不动产
答案: 【 股票和债券;
基金、保险;
税收递延商业养老保险;
现金或准现金及不动产】

7、多选题：
‏2、下列属于特殊需求个人理财规划的例子。​
选项：
A: 计划买新房子
B: 照看老人
C: 减轻税负
D: 上大学筹资
答案: 【 计划买新房子;
照看老人;
减轻税负;
上大学筹资】

8、多选题：
​3、家庭成长期主要的理财规划目标为（   ）。‌
选项：
A: 资产增值
B: 教育规划
C: 遗产规划
D:  养老规划
答案: 【 资产增值;
教育规划】

9、判断题：
‏1、确立目的和目标是个人理财规划流程的第一步。​‏​
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

10、判断题：
‌2、选择综合性个人理财规划还是特殊需求个人理财规划取决于个人的生活目的和理财目标。‎‌‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

11、判断题：
​3、个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程。‍​‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

12、判断题：
‏4、理财价值观是指理财目标排序。‏‏‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

13、判断题：
‎理财规划不局限于向客户提供某种单一的金融产品，是针对客户的综合的需求进行有针对性的金融服务组合创新。‏‎‏
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

14、判断题：
‏理财规划就是投资赚钱。‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

第二章单元测试

1、单选题：
​每年年初支出50000元，共六年，利率为10%，该项支出的现值为（）。‎
选项：
A: 217763元
B: 239539元
C: 245479元
D: 187500元
答案: 【 239539元】

2、单选题：
‌某客户购买了一款固定收益产品，年利率7%，每年年末存入5000元，八年后一次性取出，取出的金额为（）。‍
选项：
A: 51299元
B: 47943元
C: 54890元
D: 31200元
答案: 【 51299元】

3、单选题：
‎下列说法正确的是（）。‍
选项：
A: 财务系数表简单快捷，但是对数据要求较高，适用范围较窄
B: 财务计算器方便可靠，默认显示两位小数
C: 在EXCEL中，NPER是期数函数
D: 以上说法都正确
答案: 【 以上说法都正确】

4、单选题：
‎‎10年后希望储蓄100万元，如按年利率5%复利计算，每年年末需要储蓄多少钱？‎‎‎‎‎
选项：
A: 12577.79万元
B: 7.9504万元
C: 12.95万元
D: 61.39万元
答案: 【 7.9504万元】

5、单选题：
‌今后10年，希望每年年初从商业养老金提取20000元，按年利率5%的复利计算，现在需要投入多少资金？‏
选项：
A: 16.2万元
B: 26.4万元
C: 3.4万元
D: 15.4万元
答案: 【 16.2万元】

6、多选题：
下列关于先付年金说法正确的是（）。‌
选项：
A: 先付年金也叫期初年金
B: 先付年金的计息次数与普通年金相同
C: 先付年金的终值比普通年金的终值多计息一次
D: 先付年金的现值比普通年金的现值多折现一次
答案: 【 先付年金也叫期初年金;
先付年金的计息次数与普通年金相同;
先付年金的终值比普通年金的终值多计息一次】

7、多选题：
‏普通年金又称为（）。‏
选项：
A: 期初年金
B: 期末年金
C: 即付年金
D: 后付年金
答案: 【 期末年金;
后付年金】

8、多选题：
‍以下理财目标有弹性的是（）。‏
选项：
A: 购车计划
B: 旅游计划
C: 养老金计划
D: 进修计划
答案: 【 购车计划;
旅游计划;
进修计划】

9、判断题：
货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。‌‏‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

10、判断题：
IRR是使净现值为零的贴现率。‌​‌
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

11、判断题：
在教育规划中，为支持子女大学教育费用而制定投资计划时，应当使基准点上教育费用的现值等于投资终值。‎‎‎
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 正确】

12、判断题：
当前可投资额30万,投资报酬率6%，每年储蓄10万可在5年后达到100万的理财目标。‍​‍
选项：
A: 正确
B: 错误
答案: 【 错误】

2.5 随堂测验

1、单选题：
‌李先生今年40岁，打算20年后退休，预期退休后每年的生活开支为6万元，预期退休后活20年，目前李先生有10万元积蓄，通货膨胀率为3%，退休前投资收益率为7%，退休后投资收益率为5%。‍‌          复利终值        复利现值      普通年金终值     普通年金现值‍‌2%     1.4859           0.673            24.2974              16.3514‍‌3%     1.8061           0.5537          26.8704              14.8775‍‌4%     2.1911           0.4564          29.7781              13.5903‍‌5%     2.6533           0.3769          33.0660              12.4622‍‌7%     3.8697           0.2584          40.9955              10.594‍‌（1）到李先生60岁时，他应该储备多少退休金才能够今后20年的生活开支？‍
选项：
A: 146万元
B: 120万元
C: 98万元
D: 75万元
答案: 【 98万元】

2、单选题：
李先生今年40岁，打算20年后退休，预期退休后每年的生活开支为6万元，预期退休后活20年，目前李先生有10万元积蓄，通货膨胀率为3%，退休前投资收益率为7%，退休后投资收益率为5%。‍          复利终值        复利现值      普通年金终值     普通年金现值‍2%     1.4859           0.673            24.2974              16.3514‍3%     1.8061           0.5537          26.8704              14.8775‍4%     2.1911           0.4564          29.7781              13.5903‍5%     2.6533           0.3769          33.0660              12.4622‍7%     3.8697           0.2584          40.9955              10.594‍‏（2）李先生现有的10万元积蓄，一次性进行投资后，到李先生60岁时，增值为（    ）元‍
选项：
A: 22万
B: 39万
C: 4.6万
D: 300万
答案: 【 22万】

3、单选题：
李先生今年40岁，打算20年后退休，预期退休后每年的生活开支为6万元，预期退休后活20年，目前李先生有10万元积蓄，通货膨胀率为3%，退休前投资收益率为7%，退休后投资收益率为5%。‏          复利终值        复利现值      普通年金终值     普通年金现值‏2%     1.4859           0.673            24.2974              16.3514‏3%     1.8061           0.5537          26.8704              14.8775‏4%     2.1911           0.4564          29.7781              13.5903‏5%     2.6533           0.3769          33.0660              12.4622‏7%     3.8697           0.2584          40.9955              10.594‏​（3）李先生到60岁退休时，退休金的缺口为（   ）元‏
选项：
A: 98
B: 76
C: 59
D: 81
答案: 【 76】

4、单选题：
李先生今年40岁，打算20年后退休，预期退休后每年的生活开支为6万元，预期退休后活20年，目前李先生有10万元积蓄，通货膨胀率为3%，退休前投资收益率为7%，退休后投资收益率为5%。‎          复利终值        复利现值      普通年金终值     普通年金现值‎2%     1.4859           0.673            24.2974              16.3514‎3%     1.8061           0.5537          26.8704              14.8775‎4%     2.1911           0.4564          29.7781              13.5903‎5%     2.6533           0.3769          33.0660              12.4622‎7%     3.8697           0.2584          40.9955              10.594‎‏（4）若李先生采用定额定投的方式进行投资，每年年末需投资多少钱?‎
选项：
A: 2.55万元
B: 5.11万元
C: 34.6万元
D: 1.85万元
答案: 【 2.55万元】

3.2 随堂测验

1、单选题：
‌金先生为某外企高层管理人员，年税后收入约50万元，今年刚满41岁；金太太为国企职员，月税后工资收入5000元，今年36岁。家中有一个8岁男孩。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的住宅，该房产还剩20万元的贷款未还，每月还款2000元。2007年金先生家贷款购买了一辆价值20万元的车，每月还款1000元，剩余10万元未还。夫妇在股市的投资，市值约50万元。活期存款25万元；每月用于补贴双方父母约为2000元，每月家庭日常开支约4000元，孩子教育费用平均每月1000元左右，旅游每年12000元。‍‌（1）金先生的资产负债表中，实物资产住房价值为（      ）元。‍
选项：
A: 90万
B: 70万
C: 20万
D: 10万
答案: 【 90万】

2、单选题：
​金先生为某外企高层管理人员，年税后收入约50万元，今年刚满41岁；金太太为国企职员，月税后工资收入5000元，今年36岁。家中有一个8岁男孩。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的住宅，该房产还剩20万元的贷款未还，每月还款2000元。2007年金先生家贷款购买了一辆价值20万元的车，每月还款1000元，剩余10万元未还。夫妇在股市的投资，市值约50万元。活期存款25万元；每月用于补贴双方父母约为2000元，每月家庭日常开支约4000元，孩子教育费用平均每月1000元左右，旅游每年12000元。‌​（2）金先生家庭的投资资产价值为（    ）元。‌
选项：
A: 25万
B: 50万
C: 10万
D: 20万
答案: 【 50万】

3、单选题：
‎金先生为某外企高层管理人员，年税后收入约50万元，今年刚满41岁；金太太为国企职员，月税后工资收入5000元，今年36岁。家中有一个8岁男孩。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的住宅，该房产还剩20万元的贷款未还，每月还款2000元。2007年金先生家贷款购买了一辆价值20万元的车，每月还款1000元，剩余10万元未还。夫妇在股市的投资，市值约50万元。活期存款25万元；每月用于补贴双方父母约为2000元，每月家庭日常开支约4000元，孩子教育费用平均每月1000元左右，旅游每年12000元。‍‎（3）金先生家庭的负债中，房屋贷款为（   ）元。‍
选项：
A: 20万
B: 2万
C: 10万
D: 1万
答案: 【 20万】

4、单选题：
‏金先生为某外企高层管理人员，年税后收入约50万元，今年刚满41岁；金太太为国企职员，月税后工资收入5000元，今年36岁。家中有一个8岁男孩。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的住宅，该房产还剩20万元的贷款未还，每月还款2000元。2007年金先生家贷款购买了一辆价值20万元的车，每月还款1000元，剩余10万元未还。夫妇在股市的投资，市值约50万元。活期存款25万元；每月用于补贴双方父母约为2000元，每月家庭日常开支约4000元，孩子教育费用平均每月1000元左右，旅游每年12000元。‎‏（4）金先生家庭总资产为（   ）万元。‎
选项：
A: 215
B: 205
C: 185
D: 165
答案: 【 185】

5、单选题：
‎金先生为某外企高层管理人员，年税后收入约50万元，今年刚满41岁；金太太为国企职员，月税后工资收入5000元，今年36岁。家中有一个8岁男孩。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的住宅，该房产还剩20万元的贷款未还，每月还款2000元。2007年金先生家贷款购买了一辆价值20万元的车，每月还款1000元，剩余10万元未还。夫妇在股市的投资，市值约50万元。活期存款25万元；每月用于补贴双方父母约为2000元，每月家庭日常开支约4000元，孩子教育费用平均每月1000元左右，旅游每年12000元。​‎（5）金先生家庭的总负债为（  ）万元​
选项：
A: 10
B: 20
C: 30
D: 40
答案: 【 30】

6、单选题：
​金先生为某外企高层管理人员，年税后收入约50万元，今年刚满41岁；金太太为国企职员，月税后工资收入5000元，今年36岁。家中有一个8岁男孩。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的住宅，该房产还剩20万元的贷款未还，每月还款2000元。2007年金先生家贷款购买了一辆价值20万元的车，每月还款1000元，剩余10万元未还。夫妇在股市的投资，市值约50万元。活期存款25万元；每月用于补贴双方父母约为2000元，每月家庭日常开支约4000元，孩子教育费用平均每月1000元左右，旅游每年12000元。​​（6）投资与净资产比率为（     ）。​
选项：
A: 16.1%
B: 32.3%
C: 48.4%
D: 50%
答案: 【 32.3%】

7、单选题：
‎金先生为某外企高层管理人员，年税后收入约50万元，今年刚满41岁；金太太为国企职员，月税后工资收入5000元，今年36岁。家中有一个8岁男孩。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的住宅，该房产还剩20万元的贷款未还，每月还款2000元。2007年金先生家贷款购买了一辆价值20万元的车，每月还款1000元，剩余10万元未还。夫妇在股市的投资，市值约50万元。活期存款25万元；每月用于补贴双方父母约为2000元，每月家庭日常开支约4000元，孩子教育费用平均每月1000元左右，旅游每年12000元。​‎（7）清偿比率为（  ）​
选项：
A: 16.2%
B: 65.8%
C: 75.6%
D: 83.8%
答案: 【 83.8%】

8、单选题：
​金先生为某外企高层管理人员，年税后收入约50万元，今年刚满41岁；金太太为国企职员，月税后工资收入5000元，今年36岁。家中有一个8岁男孩。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的住宅，该房产还剩20万元的贷款未还，每月还款2000元。2007年金先生家贷款购买了一辆价值20万元的车，每月还款1000元，剩余10万元未还。夫妇在股市的投资，市值约50万元。活期存款25万元；每月用于补贴双方父母约为2000元，每月家庭日常开支约4000元，孩子教育费用平均每月1000元左右，旅游每年12000元。‌​（8）负债比率为（   ）‌
选项：
A: 16.2
B: 24.4%
C: 75.6%
D: 83.8%
答案: 【 16.2】